法国自解封后，房市逐渐复苏：6月的成交量较解封前上升36%，市场活跃度也重回去年同期水平。可是大家最关心的，也是和买房成功最相关的房贷市场，目前形势如何呢？银行审批条件越来越苛刻？贷款拒绝率创年度新高？谁还能在这市场上轻松贷款？
银行其实和您一样难：2个月禁足基本0业务，经济冲击下贷款坏账风险提高，利率持续下滑导致利润减少，到哪里去“捕捉” 优质借款人实现年度贷款指标呢？
“收入高、存款多、购买房产质量好”，这就是疫情后银行最青睐的完美借款人形象。
法国房贷新趋势，看下去吧！「 寒 冬 」
银行在大家脑海里是个只赢不亏，旱涝双收的“主“，但其实现在“生意”也越来越难做：管制一再加强（从 Bâle1 到 Bâle4），利率一直下降，利润越来越薄，而且风险还越来越高：疫情后企业破产率和个人失业率都可能会大幅上升，坏账比率增加。拿房贷来说事：几笔坏账，就可能把一整年业务的盈利冲洗了。这就是为什么银行在贷款时谨慎再谨慎的原因：审查条件苛刻导致房贷申请拒绝率6月创新高：从年初的5.4%上升至6.6%。
那么现在银行会有哪些具体新的审核条件呢？除了传统上需要考核的：负债率（现法国金融稳定委员会HSCF “强烈建议”的最高负债率为收入的33％）、储蓄金额（“下雨的日子”也有粥食）、首付额度（应至少20%）等条件外，银行会更仔细审查借款人雇主公司的抗震力、借款人（万一失业后）的再就业能力及其社会职业阶层， 以及预购房产的估值和质量！
ministère des finances
图片来源：ideal-investisseur
「 “银行总是贷钱给富人”」
像上文所讲，银行也需要赚钱，现状却是符合条件风险低的人群数量减少！本来就因为禁足耽搁了2个多月营业时间， 目前离10月份的年末结算仅4个月，为达成年度指标，银行对背景优秀的借款人大抛“橄榄枝”：以最优惠的利率来吸引优质客户。
如果您有：
- 长期工作合同，
- 夫妻年收入到达7万欧元，
- 账户内至少有相当于6个月的月贷金额的储蓄金额（多多益善），
- 个人可以首付房款20%，
那您不仅能快速拿到贷款，并且可以享受最优利率。对一些超“优秀”客户，银行甚至会提供100%的房款贷款，也就是说您不用自带任何本金，而是完全使用银行贷款“空手套白狼”来做房产投资。当然银行也会评估您购买产业的品质，下面详解。
最后感叹一句，这世道真是不公平的，银行永远贷钱给不缺钱的人。。。
注：最优贷款利率（数据：贷款经纪公司Cafpi）
「房 产 品 质 」
疫情后，银行审批贷款时也会更严格的考核预购房产的估值（如是投资房，还会预估租金回报率），和房产本身的质量（位置，区域交通、翻修成本等），以进一步降低风险。
比如说，解禁后流行一时的“别墅”（Maison），银行就会很谨慎：一旦市场出现逆转，房主需要被迫售房还贷，那些在远郊，乡下，交通不便，或者还需要很多翻修成本的别墅，就会非常难快速出手，并且房产价值难以保证（出售价格低于成本）。
贷款的事还可以说很多，因为它和投资息息相关，但先到此打住，希望大家了解的是：现在是危机也是时机，如果可以贷款，赶紧利用利率新低机会投资购房。买房时一定要注意的还是房产自身质量，现在不要一味去想买“抄底房”：乱市投稳！
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